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為有效監(jiān)督不法貸款中介治理工作，邳州農商銀行紀委始終堅持“嚴”的主基調，強化全過程、全鏈條監(jiān)督管理，推動中介治理工作從“單點問題整改”向“系統(tǒng)綜合治理”躍升，切實維護金融市場秩序穩(wěn)定。

一、靠前監(jiān)督，靶向定位治理重點

一是主動謀劃，下好監(jiān)督“先手棋”。該行紀委深入業(yè)務一線開展專項調研，通過與客戶經理深度訪談、實地走訪客戶、細致查閱業(yè)務臺賬等多種方式，全面摸排中介合作過程中存在的“潛規(guī)則”，精準識別各類風險隱患點。二是清單管理，繪制監(jiān)督“路線圖”。針對調研發(fā)現(xiàn)的突出問題及風險點，制定專項治理監(jiān)督清單，將監(jiān)督重點逐一細化，明確責任部門、監(jiān)督方式和完成時限。同時，建立“問題臺賬+整改銷號”機制，對每個問題的整改進度進行全程跟蹤，確保監(jiān)督工作有序推進、落實到位。三是預警防范，筑牢風險“防火墻”。系統(tǒng)梳理近年來的違規(guī)典型案例，編制《廉潔風險點防控手冊》，加強對權力運行關鍵環(huán)節(jié)的制約和監(jiān)督。組織全員簽訂《廉潔從業(yè)承諾書》，清晰劃定行為禁區(qū)，持續(xù)強化“不敢腐”的震懾效應。

二、全程監(jiān)督，深挖徹查違規(guī)線索

一是多維度深挖，撕開利益勾連黑幕。采用“大數(shù)據+人工核查”雙輪驅動模式，精準鎖定違規(guī)證據。運用數(shù)據分析模型對歷年信貸業(yè)務數(shù)據進行交叉比對，重點篩查資金流向異常集中等可疑數(shù)據，順藤摸瓜查處內外勾結騙貸等違規(guī)違紀違法行為。成立專項核查小組，通過調閱監(jiān)控錄像、追蹤資金流向、訪談關聯(lián)人員等方式，全方位突破關鍵證據，確保違規(guī)行為無所遁形。二是跨部門協(xié)同，提升線索查辦效能。建立“紀委牽頭、部門聯(lián)動、內外協(xié)作”的線索查辦機制，定期召開監(jiān)督貫通協(xié)同會議，實現(xiàn)信息共享、資源整合、工作聯(lián)動。加強與公安等外部執(zhí)法部門的協(xié)作，建立健全線索移送機制，對于涉嫌違法犯罪的線索，及時移送司法機關依法處理，形成內外聯(lián)動的監(jiān)督合力。

三、長效監(jiān)督，協(xié)同共治凝聚合力

一是完善長效監(jiān)督機制。健全制度體系，督促業(yè)務部門建立完善中介機構管理制度，嚴格規(guī)范貸款中介機構合作準入標準。強化日常監(jiān)督管理，搭建“紀委+審計+風控”聯(lián)動監(jiān)督平臺，通過合規(guī)管理系統(tǒng)及審計系統(tǒng)模型對業(yè)務數(shù)據進行篩查，及時發(fā)現(xiàn)問題線索及違規(guī)行為，構建常態(tài)化風險監(jiān)控機制。二是暢通信訪舉報渠道。通過設立專用信訪舉報電話、開通線上信訪郵箱，在各營業(yè)網點顯著位置設置意見箱等“線上+線下”相結合的方式，鼓勵員工、客戶及社會公眾參與監(jiān)督，拓寬問題線索來源渠道，營造全民監(jiān)督的良好氛圍。（彭 超）