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為深入貫徹江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行關(guān)于加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的工作部署，沛縣農(nóng)商銀行堅(jiān)持“高層垂范、全員參與、常態(tài)長效”，聚焦文化浸潤、風(fēng)險防控、行為管理、考評機(jī)制四大維度，創(chuàng)新實(shí)踐，精準(zhǔn)發(fā)力，構(gòu)建具有沛縣農(nóng)商特色的“人人講合規(guī)、事事重合規(guī)、時時守合規(guī)”長效機(jī)制。

一、聚力構(gòu)建浸潤式合規(guī)教育矩陣，筑牢思想根基

（一）創(chuàng)新宣教載體，實(shí)現(xiàn)廣覆蓋深滲透

一是深度共鳴。舉辦“人人講合規(guī)”主題征文活動，全行員工踴躍參與，征集高質(zhì)量征文42篇。精選優(yōu)秀作品在行內(nèi)微信公眾號分批次展播，通過員工親身感悟與實(shí)踐分享，引發(fā)廣泛共鳴，顯著增強(qiáng)了合規(guī)文化宣導(dǎo)的感染力與穿透力。二是視聽浸潤。借助新媒體傳播優(yōu)勢，高效觸達(dá)全員，自主策劃并攝制廉潔合規(guī)主題短視頻并在行內(nèi)視頻號發(fā)布，以生動畫面與直白語言闡釋廉潔合規(guī)要義。

（二）深耕網(wǎng)點(diǎn)陣地，推動常態(tài)化融入

一是開展“合規(guī)小講堂”。由合規(guī)管理部提供標(biāo)準(zhǔn)化課件庫，各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和近期風(fēng)險點(diǎn)開展“合規(guī)小講堂”，內(nèi)容聚焦操作風(fēng)險防控、反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、員工行為規(guī)范等一線業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是開展“晨夕會三分鐘合規(guī)”。將合規(guī)要求固化嵌入每日晨會、夕會議程。利用晨會進(jìn)行“合規(guī)一句話提醒”與“合規(guī)案例快分享”，利用夕會進(jìn)行“合規(guī)操作復(fù)盤”與“合規(guī)制度速遞”，做到合規(guī)教育“日日講、時時提”。

二、聚力打造全景化案防警示體系，強(qiáng)化敬畏意識

（一）聚焦沉浸體驗(yàn)與深度反思

一是系統(tǒng)學(xué)習(xí)。組織參加江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行全系統(tǒng)案防警示教育大會，深入剖析上年度全省農(nóng)商銀行新發(fā)案件。二是直觀震懾。真實(shí)案例與法律剖析相結(jié)合，召開行內(nèi)案防警示教育大會，組織觀看違法發(fā)放貸款罪庭審錄像，邀請律師進(jìn)行專業(yè)解讀。三是實(shí)地警醒。組織領(lǐng)導(dǎo)班子及中層正職參觀沛縣廉政教育中心，通過鮮活的“落馬”官員案例，促使黨員干部思想受觸動、靈魂受洗禮，筑牢拒腐防變思想防線。四是以案促治。編發(fā)《以案說法》?？瘍善冢疃绕饰霭讣?。全面揭示案件經(jīng)過、違規(guī)事實(shí)、嚴(yán)重后果及處理結(jié)果，深挖制度漏洞、管理短板及合規(guī)意識薄弱等根源性問題，在全行敲響警鐘。

（二）強(qiáng)化制度學(xué)習(xí)與行為指引

一是組織全員深入學(xué)習(xí)江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行《員工異常行為管理辦法》，明晰執(zhí)業(yè)紅線。系統(tǒng)梳理信貸、運(yùn)營、管理、員工行為等關(guān)鍵領(lǐng)域嚴(yán)重違規(guī)情形，編制《員工合規(guī)手冊》，強(qiáng)化學(xué)習(xí)督導(dǎo)與培訓(xùn)考核。二是推動合規(guī)提煉與宣傳。調(diào)動行內(nèi)訓(xùn)師資源，鼓勵其立足崗位實(shí)際與業(yè)務(wù)領(lǐng)域，8月底前完成至少1篇高質(zhì)量“合規(guī)微課”并上傳至省版合規(guī)管理平臺。

三、聚力健全穿透式行為監(jiān)測模式，織密風(fēng)控網(wǎng)絡(luò)

一是覆蓋全面。排查范圍覆蓋全體正式員工及外包人員（含大堂經(jīng)理、保安），確保無死角。二是突出重點(diǎn)。核查員工個人征信報告，重點(diǎn)關(guān)注個人大額信用卡授信及用信情況、大額貸款情況、對外擔(dān)保情況、短期內(nèi)頻繁借貸情況以及法院執(zhí)行信息等關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，識別潛在信用風(fēng)險隱患。三是多維度監(jiān)測機(jī)制持續(xù)完善。綜合運(yùn)用員工征信排查、賬戶交易監(jiān)測、談心談話、家訪、客戶回訪、家屬合規(guī)講座、日常行為觀察及客戶投訴舉報等多渠道信息，構(gòu)建全方位、立體化的員工行為監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)。通過科技賦能與人工核查相結(jié)合，確保對員工工作表現(xiàn)、合規(guī)履職情況及潛在風(fēng)險點(diǎn)的及時洞察與有效干預(yù)，織密風(fēng)險防控網(wǎng)絡(luò)。

四、聚力完善價值化合規(guī)考評體系，強(qiáng)化導(dǎo)向引領(lǐng)

（一）深化考核融合，壓實(shí)主體責(zé)任

一是精準(zhǔn)嵌入條線機(jī)構(gòu)考核。系統(tǒng)梳理各業(yè)務(wù)條線、經(jīng)營機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)和履職要求，將“合規(guī)履職有效性”“員工行為規(guī)范度”等核心合規(guī)指標(biāo)納入年度績效考核及關(guān)鍵考核指標(biāo)。明確機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、條線負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理責(zé)任，確保合規(guī)績效與整體業(yè)績評價緊密掛鉤。二是差異化設(shè)定考核權(quán)重。根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險暴露程度及管理職責(zé)，對不同條線、不同層級機(jī)構(gòu)設(shè)定差異化的合規(guī)考核權(quán)重。對高風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域及關(guān)鍵管理崗位，顯著提升合規(guī)考核占比。

（二）強(qiáng)化激勵約束，驅(qū)動行為自覺

一是負(fù)向約束劃紅線。嚴(yán)格執(zhí)行違規(guī)記分及配套處理措施，對觸碰合規(guī)紅線的行為“零容忍”。通過嚴(yán)肅問責(zé)和從嚴(yán)懲戒，讓員工深刻認(rèn)識到違規(guī)的成本與代價，形成“不敢違、不能違”的強(qiáng)大震懾。二是文化引導(dǎo)促內(nèi)生。將考評結(jié)果反饋?zhàn)鳛橹匾墓芾頊贤üぞ?。管理者需就考評結(jié)果與員工進(jìn)行深度溝通，剖析原因，明確整改方向，將每一次考評互動轉(zhuǎn)化為生動的合規(guī)教育課，引導(dǎo)員工從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，讓合規(guī)意識的內(nèi)化于心、外化于行，形成自覺的合規(guī)行為習(xí)慣。（劉瑩 石夢）