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在實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的浪潮中，沛縣農(nóng)商銀行以普惠金融為筆，創(chuàng)新推出構(gòu)建“產(chǎn)品矩陣+數(shù)字平臺(tái)+生態(tài)共建”服務(wù)體系，精準(zhǔn)破解小微企業(yè)融資困境。今年一季度，該行小微企業(yè)貸款余額達(dá)79.59億元，較年初增長(zhǎng)6.45億元，增速8.82%。

一、精準(zhǔn)滴灌破解融資“三難”

針對(duì)小微企業(yè)貸款“抵押物少、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)大”三大痛點(diǎn)，該行創(chuàng)新構(gòu)建“三維信用評(píng)估體系”，突破傳統(tǒng)信貸思維，通過整合納稅數(shù)據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、供應(yīng)鏈信息等多維度發(fā)力，打造出“專精特新貸”“蘇科貸”“蘇質(zhì)貸”等特色產(chǎn)品矩陣。其中，“蘇信貸”運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)秒批秒貸，最快3天完成放款，讓“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”真正轉(zhuǎn)化為融資資本。同時(shí)，該行主動(dòng)降低貸款利率，減免各類手續(xù)費(fèi)，切實(shí)減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。

二、科技賦能激活創(chuàng)新基因

在某智能硬件研發(fā)企業(yè)的成長(zhǎng)軌跡中，可見普惠金融的催化效應(yīng)。企業(yè)負(fù)責(zé)人張先生憑借數(shù)項(xiàng)專利技術(shù)質(zhì)押獲得“蘇質(zhì)貸”支持，不僅實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)線智能化改造，更帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游10余家配套企業(yè)發(fā)展。該案例印證了該行“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系的有效性——將研發(fā)投入、專利數(shù)量等多項(xiàng)指標(biāo)納入授信模型，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，助力科技型企業(yè)快速發(fā)展。

三、生態(tài)共建培育成長(zhǎng)沃土

該行構(gòu)建“政銀企研”四方協(xié)同機(jī)制，形成普惠金融生態(tài)閉環(huán)。與稅務(wù)部門共建“信用信息池”，動(dòng)態(tài)更新企業(yè)納稅信用評(píng)級(jí)；聯(lián)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“風(fēng)險(xiǎn)資金池”，為小微企業(yè)增信；攜手高校、科研機(jī)構(gòu)，開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提升小微企業(yè)主的金融素養(yǎng)，幫助他們更好地運(yùn)用金融工具實(shí)現(xiàn)企業(yè)成長(zhǎng)。

下一步，該行將繼續(xù)深耕普惠金融領(lǐng)域，讓更多“經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管”在金融“活水”滋養(yǎng)中迸發(fā)蓬勃生機(jī)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)能。（許強(qiáng)強(qiáng) 韓猛）