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在科技飛速發(fā)展的當(dāng)下，科技金融已成為驅(qū)動區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、激發(fā)科技創(chuàng)新活力的關(guān)鍵引擎。張家港農(nóng)商銀行作為地方法人銀行，始終秉承服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、助力科技創(chuàng)新的理念，將科技金融置于戰(zhàn)略發(fā)展的核心位置。通過不斷探索創(chuàng)新，致力于為張家港地區(qū)科技企業(yè)提供精準(zhǔn)、高效、全面的金融服務(wù)，推動科技與金融的深度融合，為張家港建設(shè)具有競爭力的科技創(chuàng)新高地貢獻(xiàn)金融力量。

一、創(chuàng)新科技信貸產(chǎn)品體系

1.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類產(chǎn)品全覆蓋。該行積極參與政府主導(dǎo)的各類科技金融項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了省級、市級、區(qū)/縣級政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類信貸產(chǎn)品合作的全覆蓋，如省級產(chǎn)品“蘇科貸”“專精特新貸”、市級產(chǎn)品“科貸通”、縣級產(chǎn)品“科技貸”等政策類專項(xiàng)產(chǎn)品。這一合作模式有效分散了信貸風(fēng)險(xiǎn)，為科技企業(yè)提供更多的融資機(jī)會及便利。例如，依托于市科技局、市財(cái)政局三方共建的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)類產(chǎn)品“科技貸”，提升了對區(qū)域內(nèi)科技型企業(yè)的服務(wù)能力。在產(chǎn)品合作早期，該行通過主動對接，在全市銀行機(jī)構(gòu)中率先實(shí)現(xiàn)科技貸產(chǎn)品的“首單”落地，為某公司高質(zhì)量發(fā)展提供了培育基金。

2.全生命周期產(chǎn)品布局。針對科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，該行設(shè)計(jì)了一系列信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了對科技企業(yè)全生命周期的金融覆蓋。初創(chuàng)期：以“人才貸”“招才通”為主打產(chǎn)品，該類產(chǎn)品主要以信用貸款為主，重點(diǎn)扶持初創(chuàng)期,尤其是擁有創(chuàng)新技術(shù)和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的企業(yè)。該產(chǎn)品適度弱化了企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)要求，更關(guān)注創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的技術(shù)實(shí)力、研發(fā)能力、人才屬性。通過建立包含企業(yè)資質(zhì)、科研實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、股權(quán)融資等維度的評價體系，為企業(yè)提供快速授信。成長期：以“科貸通”“蘇科貸”“專精特新貸”以及“蘇質(zhì)貸”為主打產(chǎn)品，運(yùn)用資產(chǎn)資金池產(chǎn)品優(yōu)勢，結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新?lián)７绞?，為處于成長期的科技企業(yè)打造信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)升級、市場拓展等資金需求。成熟期：主打產(chǎn)品涵蓋銀團(tuán)貸款、并購貸款，實(shí)行“一企一策”的策略，為成熟期企業(yè)提供金融服務(wù)。同時，圍繞商票以及應(yīng)收賬款電子憑證拓寬業(yè)務(wù)場景，積極對接全國性或地區(qū)供應(yīng)鏈信息服務(wù)平臺，為成熟企業(yè)供應(yīng)鏈上下游公司提供便捷的綜合融資服務(wù)。

二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)

1.大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)。該行整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建了全面的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)，涵蓋企業(yè)的工商信息、稅務(wù)信息、法院判決信息、行內(nèi)資金流情況等多維度數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和動態(tài)評估，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營波動，并提前采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置機(jī)制。建立了靈敏高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置機(jī)制。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)監(jiān)測到企業(yè)出現(xiàn)異常指標(biāo)，如賬戶資金長期不動、工商處罰等風(fēng)險(xiǎn)信號時，系統(tǒng)會立即啟動預(yù)警流程，告知管戶客戶經(jīng)理，迅速與企業(yè)溝通，分析信號出現(xiàn)原因，及時制定應(yīng)對方案。

三、專業(yè)化金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

1.完善科技金融的頂層設(shè)計(jì)。該行在公司業(yè)務(wù)部內(nèi)成立“創(chuàng)新金融中心”，并設(shè)立“科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新金融支持中心”，以科技金融與綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)與業(yè)務(wù)推動為重點(diǎn)，從組織架構(gòu)上加大對科技型企業(yè)服務(wù)的職能支撐?？傂型ㄟ^協(xié)調(diào)前中后臺部門建立敏捷化組織響應(yīng)科創(chuàng)金融需求。

2.穩(wěn)步健全科技金融保障機(jī)制。一是建立盡職免責(zé)制度。該行在《公司授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施辦法》中明確“針對科創(chuàng)類貸款產(chǎn)品或向其他科技型企業(yè)發(fā)放的貸款，在滿足條件時可對相關(guān)管理部門、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦人員、審批人員免于追責(zé)”；二是建立差異化審批制度。為提升該行科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)能力，探索對于科創(chuàng)企業(yè)的差異化審批模式，區(qū)別于傳統(tǒng)信貸依賴財(cái)務(wù)情況和擔(dān)保條件的授信機(jī)制。通過對企業(yè)調(diào)研、數(shù)據(jù)分析以及多輪驗(yàn)證，基于企業(yè)資質(zhì)、科研實(shí)力、財(cái)務(wù)指標(biāo)、知識產(chǎn)權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、股權(quán)融資等維度，開發(fā)了普惠科創(chuàng)型企業(yè)評分體系，包括授信準(zhǔn)入和信用額度測算，同時配置專屬審批團(tuán)隊(duì)提高審批效率。

四、深化各領(lǐng)域的合作

1.構(gòu)建多部門聯(lián)動機(jī)制。協(xié)調(diào)地方部委辦局辦銀企座談會，堅(jiān)持客戶走訪，宣導(dǎo)各項(xiàng)政策、提供金融服務(wù)，共同推進(jìn)地方金融高質(zhì)量發(fā)展。例如，近兩年，該行協(xié)同市國金局、市場監(jiān)督管理局大力推進(jìn)地方企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，2024年，協(xié)助企業(yè)完成質(zhì)押融資登記8.92億元，并開展相關(guān)補(bǔ)貼操作。

2.深化中小微服務(wù)機(jī)制。堅(jiān)持通過政府開發(fā)的“征像系統(tǒng)”及該行“網(wǎng)格化系統(tǒng)”持續(xù)推進(jìn)主動服務(wù)，在張家港地區(qū)走訪科技型企業(yè)超1000家。同時，將蘇州市中小微協(xié)調(diào)工作機(jī)制及相關(guān)政策進(jìn)行積極宣講，做好客戶需求摸排并及時跟進(jìn)，提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)度。（陸余浩）