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銀行賬戶是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要工具，加強(qiáng)賬戶全流程管控是防范電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。作為扎根溧水、服務(wù)地方的金融機(jī)構(gòu)，溧水農(nóng)商銀行在提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時(shí)，始終踐行社會(huì)責(zé)任，以系統(tǒng)化、科技化、協(xié)同化的手段，構(gòu)建起多層次、立體化的反詐防控體系，全力守護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

源頭治理：筑牢賬戶安全“第一道防線”。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控重在源頭。該行依法采取措施開展賬戶全流程管理，健全賬戶分類分級(jí)體系，在賬戶開立、電子銀行注冊(cè)等環(huán)節(jié)落實(shí)盡職調(diào)查要求，識(shí)別客戶身份、了解開戶目的、做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示，并根據(jù)客戶身份做好情況核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)特征畫像、真實(shí)業(yè)務(wù)需求等進(jìn)行合理設(shè)置。通過動(dòng)態(tài)調(diào)整非柜面交易限額和身份核驗(yàn)方式，確保賬戶功能、限額與客戶正常資金結(jié)算需求相匹配，在保障正?？蛻魳I(yè)務(wù)需求的情況下，最大限度降低賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)。此外，該行還積極開展“反詐識(shí)詐 安全支付”主題宣傳活動(dòng)，走進(jìn)社區(qū)、企業(yè)、校園，通過案例解析、法律普及、互動(dòng)問答等形式，提升群眾防詐意識(shí)，營(yíng)造全民反詐的良好氛圍。

科技賦能：大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)攔截涉詐交易。資金轉(zhuǎn)賬是電信詐騙的“最后一環(huán)”，該行依托江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行科技支撐，建立健全涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截機(jī)制。利用科技賦能大數(shù)據(jù)篩查，通過網(wǎng)御事中風(fēng)控系統(tǒng)企業(yè)級(jí)反詐平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)可疑交易、異常賬戶，并依法合規(guī)采取相應(yīng)的賬戶管控措施。結(jié)合自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提醒、二次身份核驗(yàn)等措施，確保在阻斷詐騙資金鏈的同時(shí)，不影響客戶正常業(yè)務(wù)辦理。

警銀聯(lián)動(dòng)：構(gòu)建反詐聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。打擊電信詐騙需要多方協(xié)作。該行主動(dòng)加強(qiáng)與反詐中心的聯(lián)動(dòng)協(xié)同，在客戶準(zhǔn)入盡調(diào)、可疑賬戶排查、涉詐資金查控及預(yù)警勸阻等方面加強(qiáng)合作。建立定期聯(lián)絡(luò)機(jī)制，共享最新反詐形勢(shì)、典型案例，總結(jié)反詐工作治理成效及薄弱環(huán)節(jié)，共同優(yōu)化銀行反詐工作的路徑和方法，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)防控效能。（陶夢(mèng)雨 趙鑫玲）