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為積極響應(yīng)國(guó)務(wù)院關(guān)于金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策要求，民豐農(nóng)商銀行聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，率先探索知識(shí)圖譜技術(shù)在不良資產(chǎn)催收領(lǐng)域的應(yīng)用，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控從“事后處置”向“事前預(yù)警”轉(zhuǎn)變，為金融行業(yè)科技賦能提供實(shí)踐范例。

一、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，破解傳統(tǒng)催收難題

針對(duì)傳統(tǒng)催收模式中信息碎片化、效率低、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別滯后等痛點(diǎn)，民豐農(nóng)商銀行整合行內(nèi)外多維數(shù)據(jù)資源（包括客戶(hù)基本信息、交易記錄、社交關(guān)系及司法征信等），構(gòu)建基于知識(shí)圖譜的智能化催收平臺(tái)。該平臺(tái)通過(guò)關(guān)聯(lián)分析形成客戶(hù)全景畫(huà)像與動(dòng)態(tài)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，將重點(diǎn)應(yīng)用于個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡逾期等高發(fā)場(chǎng)景，提升風(fēng)險(xiǎn)處置的精準(zhǔn)性和前瞻性。

二、技術(shù)賦能，實(shí)現(xiàn)全鏈條風(fēng)險(xiǎn)管控

依托圖數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)與大數(shù)據(jù)分析能力，該行實(shí)現(xiàn)客戶(hù)、資產(chǎn)及社交關(guān)系的可視化關(guān)聯(lián)與動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。通過(guò)挖掘客戶(hù)社交關(guān)系中的關(guān)鍵聯(lián)系人，制定差異化催收策略；結(jié)合交易地理信息分析客戶(hù)行為軌跡，優(yōu)化催收資源布局；同時(shí)利用路徑分析功能，提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散路徑，為防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提供數(shù)據(jù)支撐。根據(jù)規(guī)劃，平臺(tái)建成后預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)催收效率提升30%以上，助力不良貸款回收率顯著提升。

三、數(shù)據(jù)共享，助力行業(yè)協(xié)同發(fā)展

知識(shí)圖譜技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了該行風(fēng)險(xiǎn)防控能力，還通過(guò)沉淀多維數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、信貸審批等業(yè)務(wù)提供跨場(chǎng)景支持，推動(dòng)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。這一實(shí)踐為銀行業(yè)探索數(shù)據(jù)要素流通、構(gòu)建智能風(fēng)控體系提供了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)，契合國(guó)家關(guān)于金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略導(dǎo)向。

未來(lái)，民豐農(nóng)商銀行將持續(xù)深化知識(shí)圖譜與人工智能技術(shù)的融合應(yīng)用，完善風(fēng)險(xiǎn)防控全鏈條管理，為維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)科技力量。（盧鵬輝）