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今年以來，江陰農(nóng)商銀行堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好，加快完善授信工作機制、創(chuàng)新貸后管理模式、豐富風險管理方法，不斷增強風控精細化管理水平，穩(wěn)固筑牢合規(guī)根基。截至3月末，該行實體貸款較年初凈增72.98億元，增幅7.41%；不良率0.80%，始終處于同業(yè)較低水平。

一、以“實”筑基，構(gòu)建授信審批“防火墻”

一是做實授信指引。制定全行2025年度授信工作指引，大力支持普惠、科技、養(yǎng)老、綠色、數(shù)字金融授信需求，穩(wěn)步推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進實體信貸增長。做好重點領(lǐng)域管控，加強涉政企業(yè)、房地產(chǎn)貸款管理，有序壓降大額貸款占比和貼現(xiàn)資產(chǎn)占比，適當提升中長期貸款占比，為審批決策提供政策支撐。二是壓實審批責任。推行授信審批“盲盒”派發(fā)模式，增加雙人簽批優(yōu)先級設(shè)置，確保完成第一人審批的授信流程第一順位，大力提升審批效率和審批獨立性。優(yōu)化統(tǒng)一授信規(guī)則，加強統(tǒng)一授信和關(guān)聯(lián)方授信管理，重點關(guān)注防控化整為零、不法中介合作等違規(guī)行為。三是夯實科技賦能。啟動數(shù)智化授信審批，通過大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)的深度融合，推動對公客戶授信業(yè)務(wù)的全面數(shù)字化與自動化轉(zhuǎn)型，不斷增強風險識別能力，提升審批效率。

二、以“嚴”立規(guī)，鍛造信貸管理“硬約束”

一是嚴控準入標準。制定差異化信貸政策及工作推進方案，科學把握信貸節(jié)奏，堅守風險底線，為“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、防風險”提供策略支持。 修訂《征信管理工作辦法》《貸后管理辦法》《信貸管理辦法》，明確支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位，大力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展后勁。二是嚴把過程管理。推行“個貸無紙化”模式，按照“全品類、全流程、全覆蓋”要求，全面梳理個貸資料清單目錄，有序整合現(xiàn)有的授信、用信、貸后的流程，推動信貸管理一體化、標準化。優(yōu)化移動展業(yè)平臺功能，通過調(diào)整移動PAD界面布局、簡化個人開戶和授信要素等，有效提升展業(yè)效率。三是嚴守紀律底線。開展貸后檢查，特別是加強重組類風險客戶的貸后檢查力度，啟動“精準化貸后檢查”項目，一季度開展貸后檢查3.85萬筆，觸發(fā)預(yù)警審批2734筆，貸后檢查自動化比率95.52%，貸后規(guī)范化、數(shù)字化管理水平進一步增強。

三、以“穩(wěn)”控險，把牢風險管理“方向盤”

一是建立監(jiān)督機制。針對信用風險防控，建立“三個一”監(jiān)督機制，即每月一次風險限額指標分析會、每季一次風險管理關(guān)鍵指標考核、每年一次全口徑資產(chǎn)質(zhì)量排查。通過穿透式管理，今年來組織修訂風險偏好定量指標22個、限額指標166個。二是健全防控體系。在操作風險防范方面，建立健全“制度+科技+文化”三維防控體系，優(yōu)化信貸系統(tǒng)，上線信貸系統(tǒng)貸款投向前置功能和客戶類型輔助判定功能，進一步提升全行統(tǒng)計源數(shù)據(jù)質(zhì)量和貸款“三查”質(zhì)效。三是提升研究能力。在數(shù)據(jù)分析價值提升方面，認真對照三年發(fā)展戰(zhàn)略及條線政策落實情況，組織風險管理人員積極開展經(jīng)濟金融運行及風險情況調(diào)研活動，及時做好金融運行及風險分析，切實提升風險數(shù)據(jù)質(zhì)量和監(jiān)管效率。（王 淼）