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建湖農(nóng)商銀行根據(jù)監(jiān)管部門(mén)和省聯(lián)社決策部署，在推進(jìn)戰(zhàn)略升級(jí)、發(fā)展轉(zhuǎn)型的同時(shí)，更加重視推進(jìn)合規(guī)銀行建設(shè)，更加深入開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理，銳意改革，務(wù)實(shí)創(chuàng)新，一路耕種，一路收獲，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作取得了明顯成效。

一是堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)不放松，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。實(shí)施三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，將“實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展之本”作為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的“六大支撐”之一。堅(jiān)持“合規(guī)從高層做起”，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理“一把手工程”，發(fā)揮黨委在合規(guī)銀行建設(shè)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的決策領(lǐng)導(dǎo)作用，不斷健全管理體系、強(qiáng)化組織架構(gòu)、提升理念文化、優(yōu)化制度流程、完善風(fēng)控技術(shù)，從頂層設(shè)計(jì)上夯實(shí)了穩(wěn)健發(fā)展的根本。

二是堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先不放松，優(yōu)化制度流程。結(jié)合案防風(fēng)控、外部監(jiān)管、戰(zhàn)略發(fā)展、流程銀行建設(shè)需要，修訂和新增內(nèi)控制度173個(gè)，并從制度的合規(guī)性、充分性、風(fēng)險(xiǎn)性、操作性等維度，梳理評(píng)價(jià)了16個(gè)門(mén)類(lèi)628個(gè)制度辦法。按照一個(gè)產(chǎn)品、一個(gè)制度、一個(gè)管理流程的要求，對(duì)存量制度重新編劃流程圖，新增和優(yōu)化內(nèi)控流程201個(gè)，建設(shè)流程圖415個(gè)，確保內(nèi)控優(yōu)先、制度先行原則落到實(shí)處，為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供制度保障。

三是堅(jiān)持短板提升不放松，管控操作風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“問(wèn)題整改提升年”活動(dòng)，完成風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目28個(gè)、案件排查項(xiàng)目15個(gè)，落實(shí)整改事項(xiàng)107個(gè)，形成存量問(wèn)題、屢查屢犯問(wèn)題、自查自糾三個(gè)問(wèn)題庫(kù)，所有問(wèn)題全部按期整改到位。以監(jiān)管制度為主線(xiàn)，以?xún)?nèi)外部已發(fā)、易發(fā)的違規(guī)點(diǎn)、案發(fā)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為重點(diǎn)，整理歸納4類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)手冊(cè)，并嵌入流程銀行平臺(tái)，推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控措施有效落地。

四是堅(jiān)持模型控制不放松，加強(qiáng)智能風(fēng)控。制訂風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)體系，并根據(jù)執(zhí)行情況動(dòng)態(tài)調(diào)整。建立“三大行動(dòng)”監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，一戶(hù)一策，分類(lèi)處置，推進(jìn)隱性不良貸款清收、處置、入賬到位。通過(guò)信貸輔助系統(tǒng)自動(dòng)逐筆識(shí)別關(guān)聯(lián)方信息和關(guān)聯(lián)交易情況，多渠道多方式嚴(yán)防關(guān)聯(lián)方違規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)生。搭建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，建立合規(guī)模型88個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)模型95個(gè)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)智能化監(jiān)測(cè)水平得到明顯提升。

五是堅(jiān)持壓力測(cè)試不放松，強(qiáng)化全面風(fēng)控。按季開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，確保負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展與資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相匹配。強(qiáng)化客戶(hù)身份識(shí)別，嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，提升員工反洗錢(qián)業(yè)務(wù)水平。加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，全年發(fā)放反詐騙宣傳折頁(yè)5000份，制作宣傳短視頻5個(gè)，微信公眾號(hào)宣傳鏈接12個(gè)，開(kāi)展農(nóng)民工群體反詐騙宣傳4次，金融知識(shí)普及基本做到不留死角。

六是堅(jiān)持以人為本不放松，提升合規(guī)文化。建立專(zhuān)兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)員履職考核和定期座談制度，舉辦合規(guī)意識(shí)及職業(yè)道德線(xiàn)上培訓(xùn)，參加內(nèi)控合規(guī)管理培訓(xùn)班、“我身邊的廉潔故事”主題征文，印制《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及案例警示教育手冊(cè)》，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)作為員工等級(jí)評(píng)定考試、員工技能大賽及各類(lèi)后備競(jìng)聘考試必考內(nèi)容，開(kāi)展治理網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等宣傳活動(dòng)，真正將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容融入企業(yè)文化的血脈之中。

（楊加豐 許小雨）