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今年以來(lái)，江陰農(nóng)商銀行立足大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，積極探索貸后管理數(shù)字化改革，依托系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、督查“三道支撐”，結(jié)合實(shí)際工作、整合內(nèi)外數(shù)據(jù)，在信貸管理系統(tǒng)中開(kāi)發(fā)了集數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)管控為一體的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊。該模塊自上線以來(lái)，首月實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警3832條，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶66個(gè)，形成企業(yè)信用報(bào)告4243份。到目前，該模塊覆蓋了全行對(duì)公客戶，監(jiān)控資產(chǎn)超600億。

依托系統(tǒng)支撐。依托貸后管理系統(tǒng)功能和要素設(shè)定，貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊實(shí)現(xiàn)了對(duì)全行信貸工作數(shù)字化、智能化監(jiān)測(cè)。用好貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊，充分發(fā)揮了預(yù)警機(jī)制“機(jī)防機(jī)控”作用，區(qū)別預(yù)警級(jí)別差異化采取對(duì)應(yīng)防范措施。同時(shí)，利用貸后管理系統(tǒng)中客戶風(fēng)險(xiǎn)度模型和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)模型功能，能精準(zhǔn)刻畫出客戶的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并實(shí)時(shí)生成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為做好全行貸后管理工作提供了強(qiáng)有力的系統(tǒng)支撐。

健全數(shù)據(jù)支撐。明確數(shù)據(jù)錄入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化系統(tǒng)資料“真實(shí)性”錄入及維護(hù)，做到逐級(jí)錄入、分工負(fù)責(zé)、流程控制、有據(jù)可查，確保系統(tǒng)資料和留存數(shù)據(jù)經(jīng)得起檢驗(yàn)。一方面引入省聯(lián)社融安易信和啟信寶平臺(tái)等外部數(shù)據(jù)，廣泛融合企業(yè)工商信息、經(jīng)營(yíng)信息、抵質(zhì)押信息、涉訴信息、失信記錄、稅務(wù)信息、處罰信息、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、各類評(píng)級(jí)、電信欺詐、新聞?shì)浨榈?2個(gè)維度超90個(gè)子類的數(shù)據(jù)信息。另一方面，通過(guò)借助客戶經(jīng)理實(shí)際錄入、水電稅的代扣代繳、代發(fā)工資、客戶賬戶交易情況等行內(nèi)數(shù)據(jù)信息，不斷增強(qiáng)數(shù)據(jù)來(lái)源的可靠性和準(zhǔn)確性。內(nèi)外數(shù)據(jù)支撐，有效提升預(yù)警信息真實(shí)有效的同時(shí)，大幅提升了貸后管理工作效率。

強(qiáng)化督查支撐。充分認(rèn)識(shí)貸后管理工作的重要性和必要性，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)督查支撐。一方面，借助外部審計(jì)、工商登記、征信、“天眼查”等平臺(tái)數(shù)據(jù)，聯(lián)合信貸管理、內(nèi)部審計(jì)、法律合規(guī)等部門，對(duì)客戶貸款用途、資金使用情況進(jìn)行有效核實(shí)。另一方面，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)苗頭問(wèn)題，不定期開(kāi)展例行檢查、專項(xiàng)檢查和飛行檢查，確保早預(yù)警、早處置，始終保持高壓態(tài)勢(shì)，以督查促管理，確保貸后管理做細(xì)做實(shí)、有力有效。

下一步，該行將繼續(xù)推進(jìn)和深化貸后管理系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)線上化、風(fēng)控智能化，以金融科技賦能貸后管理提質(zhì)增效，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。

（王淼 宋浩林）