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日前，張家港農(nóng)商銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理系統(tǒng)部署上線，依托該行新一代信貸管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全口徑風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量與大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)的監(jiān)控。該系統(tǒng)上線系強(qiáng)化銀行授信集中度風(fēng)險(xiǎn)管控的重要舉措，標(biāo)志著該行在信用風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化計(jì)量領(lǐng)域又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

該項(xiàng)目具備以下主要優(yōu)勢(shì)。一是完善的風(fēng)險(xiǎn)暴露管理體系。圍繞新一代信貸管理系統(tǒng)、統(tǒng)一額度管控系統(tǒng)以及實(shí)時(shí)服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建“三位一體”的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理體系，從頂層設(shè)計(jì)層面保障大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理機(jī)制的有效性和完善性。二是精準(zhǔn)化的客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量。通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)賬面價(jià)值、減值準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等信息深度整合，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露與該行產(chǎn)品的映射關(guān)系梳理以及計(jì)量規(guī)則細(xì)化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的自動(dòng)劃分以及逐筆業(yè)務(wù)客戶級(jí)風(fēng)險(xiǎn)暴露結(jié)果精準(zhǔn)化計(jì)量，切實(shí)豐富了該行風(fēng)險(xiǎn)管理的“工具箱”。同時(shí)，該系統(tǒng)支持大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管報(bào)表和內(nèi)部管理報(bào)表自動(dòng)化生成和查詢，滿足監(jiān)管報(bào)送要求和內(nèi)部管理應(yīng)用。三是實(shí)現(xiàn)特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的自動(dòng)計(jì)算。針對(duì)公募基金、信托投資等涉及特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的產(chǎn)品，基于業(yè)務(wù)授信環(huán)節(jié)獲取計(jì)算所需要素，如區(qū)分基礎(chǔ)資產(chǎn)是否可穿透，判定是否需要計(jì)算附加風(fēng)險(xiǎn)暴露等。對(duì)于可穿透產(chǎn)品設(shè)計(jì)底層資產(chǎn)補(bǔ)錄模板，并支持多層級(jí)投資穿透化計(jì)量，取得了特定風(fēng)險(xiǎn)暴露自動(dòng)計(jì)算領(lǐng)域的創(chuàng)新突破，為該行統(tǒng)一授信管理奠定基礎(chǔ)。四是形成更全面的統(tǒng)一客戶視圖。基于單一客戶、集團(tuán)客戶、經(jīng)濟(jì)依存客戶的識(shí)別與認(rèn)定，形成更全面的統(tǒng)一客戶視圖。配置大額風(fēng)險(xiǎn)暴露查詢權(quán)限，提供不同客戶類型下各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)及不同指標(biāo)類型下客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露明細(xì)的查詢及回溯，建立起以客戶為中心，覆蓋全業(yè)務(wù)、全機(jī)構(gòu)、全客戶的大額風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。五是建立大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。結(jié)合監(jiān)管指標(biāo)閾值設(shè)置分級(jí)預(yù)警閾值，在授信環(huán)節(jié)進(jìn)行提醒和事前預(yù)警，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露變動(dòng)及管理情況，及時(shí)預(yù)警可能突破限額的情況和對(duì)超限額情況進(jìn)行處置，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”全面轉(zhuǎn)變。

下階段，該行將引導(dǎo)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)加深對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)貸款防控的理解認(rèn)識(shí)。同時(shí)，結(jié)合省聯(lián)社機(jī)構(gòu)畫像指標(biāo)體系課題研究，定期量化分析大額風(fēng)險(xiǎn)貸款機(jī)構(gòu)授用信情況，切實(shí)防范大額風(fēng)險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)大額風(fēng)險(xiǎn)貸款主動(dòng)管理機(jī)制的建立，為全行高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

                                      （馬岳紅）