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今年以來，贛榆農(nóng)商銀行緊緊圍繞反洗錢工作要求，以科技賦能為突破點(diǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，通過完善工作機(jī)制、搭建反洗錢輔助系統(tǒng)，為客戶身份識別、可疑數(shù)據(jù)分析甄別、賬戶分類分級提供依據(jù)，建立更為科學(xué)的工作模式，整體工作質(zhì)效顯著提升。

引入數(shù)據(jù)治理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)監(jiān)測一體化。按照監(jiān)管要求將需要重新識別、持續(xù)識別的客戶每日生成預(yù)警報(bào)告，含客戶信息不完整、職業(yè)證件有效期不合規(guī)、證件過期、一人多碼等，同時(shí)依托系統(tǒng)預(yù)警，每臺柜員終端上線RPA柜面提醒機(jī)器人，常態(tài)化開展數(shù)據(jù)治理工作。對于證件即將過期及已過期的客戶，接入短信平臺，系統(tǒng)每日自動發(fā)送短信通知，引導(dǎo)客戶主動至網(wǎng)點(diǎn)更新信息，將到期需要人工跟進(jìn)的工作量減少到原來的40%。

搭建輔助系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)賬戶管控合理化。賬戶分類分級調(diào)整占據(jù)柜面大量資源，為有效提升網(wǎng)點(diǎn)工作效率，進(jìn)一步輔助網(wǎng)點(diǎn)柜面人員準(zhǔn)確、高效、精準(zhǔn)判定賬戶非柜面限額，該行開發(fā)上線柜面輔助調(diào)額工具，結(jié)合賬戶歷史交易情況、余額、查凍扣、逾期等，建議分類分級及非柜面最高限額，可有效提高柜員工作效率70%—80%，同時(shí)充分利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)計(jì)算，確保給出的限額更加合理，以滿足客戶需求。

增建可疑模型，實(shí)現(xiàn)預(yù)警分析精準(zhǔn)化。在現(xiàn)有模型基礎(chǔ)上，增建疑似地下錢莊、網(wǎng)絡(luò)賭博、涉稅犯罪、走私等11個(gè)可疑交易模型，作為省聯(lián)社反洗錢系統(tǒng)的有效補(bǔ)充，由反洗錢中心監(jiān)測分析崗每日對預(yù)警交易進(jìn)行甄別分析。同時(shí)增加交易對手激增、小額測試伴隨頻繁現(xiàn)金取現(xiàn)、異常數(shù)幣交易、異常繳納電費(fèi)等6個(gè)電信詐騙模型，全面提高涉案賬戶預(yù)警的覆蓋面和精準(zhǔn)度，不斷提升自主建模和可疑交易的分析研判能力。

整合數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)模板運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化。通過系統(tǒng)功能實(shí)現(xiàn)將數(shù)據(jù)庫中獲取的客戶基本信息、賬戶信息、風(fēng)險(xiǎn)情況及賬戶使用情況等4項(xiàng)信息進(jìn)行整合，生成標(biāo)準(zhǔn)化模板供引用參考，避免柜面人員在處理反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)時(shí)，登錄系統(tǒng)多個(gè)菜單查詢耗費(fèi)時(shí)間，且模板直接從數(shù)據(jù)庫中引用數(shù)據(jù)，可以最大程度杜絕人工分析整合過程中造成的偏差，提升反洗錢整體工作質(zhì)效。（朱文自 徐秀玲）