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為不斷提升信貸領域案防管理水平，持續(xù)深化內(nèi)控合規(guī)工作成效，阜寧農(nóng)商銀行通過“四個結(jié)合”舉措，著力引導推動信貸人員與客戶之間樹牢“親清”關系，嚴防各類案件風險隱患，為“合規(guī)銀行”建設夯基固本。

一、上下結(jié)合，形成案防高壓態(tài)勢。總行層面上，集中開展全行信貸條線警示教育大會、“510”警示教育活動等，通過通報信貸投放中違規(guī)違紀問題、解讀信貸業(yè)務專項檢查方案以及明確責任界定口徑，形成對違規(guī)違紀行為的強大震懾力。網(wǎng)點機構上，持續(xù)推動支行網(wǎng)點、直營機構開展“風險點”征集活動，發(fā)動全員力量查找案件及風險發(fā)生的潛在因素，讓風險迅速“浮出水面”，已累計征集并入庫風險點18個，并通過召開風險工作例會，剖析風險成因，形成遏制措施，明確整改責任，及時消除案件風險及苗頭性、傾向性問題。

二、教防結(jié)合，堵塞問題隱患漏洞。教育引導上，持續(xù)開展“學規(guī)、知規(guī)、用規(guī)”活動，針對性選取業(yè)務規(guī)章制度、最新外規(guī)等學習素材，梳理重點知識在流程銀行下發(fā)學習任務，并同步配套學規(guī)考試24期。開展對系統(tǒng)內(nèi)近年來非正常資金往來、違規(guī)放貸等典型案件的專題通報剖析，強化以案明紀、以案促改，引導信貸從業(yè)人員“知敬畏、存戒懼、守底線”。風險防范上，圍繞重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)，梳理13項涉及信貸條線的案防排查項目。加強對信貸投放重點機構督查，對偽造信貸材料、提供虛假財務報告、虛構貸款用途等常用作案手法，通過做實貸款“三查”、交叉驗證、崗位制約等辦法，提升“人防、技防、機制防”水平。

三、點線結(jié)合，管控員工思想行為。重點領域上，采用現(xiàn)場評價、非現(xiàn)場排查、外部函詢相結(jié)合的方式對重點管控人員開展排查，對其從業(yè)行為、賬戶資金往來、日常表現(xiàn)、社交情況等進行逐項排查分析，累計發(fā)現(xiàn)疑點數(shù)據(jù)54筆，并針對性強化相關人員的行為管控。條線覆蓋上，結(jié)合行風與黨風廉政建設工作需要，要求各條線深入開展家訪活動，將嚴管與厚愛送到家，在向員工家屬傳達員工日常工作表現(xiàn)的同時，掌握員工“8小時”之外情況，織密員工家庭“協(xié)管網(wǎng)”，并依托流程銀行平臺建立“員工家訪流程”“員工自保互保聯(lián)保流程”“員工行為評價流程”，累計收集異常行為排查材料473份、談心談話材料253份，逐步構建精細化、流程化、規(guī)范化的員工異常行為管控模式。

四、知行結(jié)合，培育廉潔從業(yè)文化。知廉倡廉上，通過參觀阜寧廟灣廉政教育基地、開展廉政自省日警示教育、打造廉潔文化長廊以及客戶經(jīng)理月度例會等活動載體，全面開展員工思想洗禮，時刻敲響廉潔警鐘，在耳濡目染的環(huán)境氛圍中全面構建“不敢、不能、不愿”三不一體的案防愿景。行動自覺上，征求信貸條線員工完善業(yè)務規(guī)章制度的建議，增強主人翁意識。通過開展“提技能、齊進步、競風采”信貸條線業(yè)務知識競賽以及“十大杰出青年”暨“十大最美農(nóng)商人”評比表彰等活動，不斷凈化員工思想、完善員工認知、激發(fā)員工潛能，以良好的廉潔文化大力引導員工提升敬畏規(guī)則、敬業(yè)奉獻的內(nèi)在動力源，致力形成風清氣正、遵規(guī)守紀、干事創(chuàng)業(yè)的良好內(nèi)部氛圍。（洪浩）