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今年以來，泗陽農(nóng)商銀行以深化“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“內(nèi)控流程優(yōu)化年”以及推動案件專項整治工作為抓手，加強審慎合規(guī)經(jīng)營管理，著力構(gòu)建“不能違、不敢違、不愿違”的案防長效機制。

一、著力構(gòu)筑“不能違”的約束機制

多方保障合規(guī)履職。設(shè)立律師事務(wù)中心，提升專業(yè)保障。招聘2名專業(yè)律師，應(yīng)對疑難案件的法務(wù)訴訟工作，以及對合同、協(xié)議提供法務(wù)咨詢，針對風(fēng)險漏洞，出具法律風(fēng)險提示。配強專兼職合規(guī)員，提升人員保障。該行現(xiàn)有專職合規(guī)員7名，占全行員工數(shù)的1.3%，高于省聯(lián)社要求0.3個百分點，兼職合規(guī)管理員56名，其中主管以上占比達98.2%，比上年提高8.8個百分點。提高合規(guī)考核權(quán)重，提升履職保障。在部室和支行的目標(biāo)責(zé)任狀考核中，合規(guī)管理考核權(quán)重提高至16.67%，并對各支行和條線負(fù)責(zé)人，不定期進行履職情況考評，對因失職瀆職、管理混亂而引發(fā)案件的，一律免職。

精準(zhǔn)監(jiān)督異常行為。采用“線下+線上”“人控+機控”相結(jié)合的方式，對全行所有員工做到“五個必查”，即經(jīng)商辦企業(yè)必查、個人征信必查、司法訴訟必查、異常消費必查、異常交易必查。一方面，加強與公安、法院、市場監(jiān)督管理局、行政審批局等單位的溝通協(xié)調(diào)，通過協(xié)同查詢查復(fù)方式，全面掌握員工及近親屬經(jīng)商辦企業(yè)、失信被執(zhí)行、涉訴、違法等信息，篩查異常行為和可疑人員名單進行重點監(jiān)督。另一方面，利用審計系統(tǒng)設(shè)置模型監(jiān)測員工與非銀金融機構(gòu)或客戶資金往來、大額頻繁交易等行為，定期采集疑點數(shù)據(jù)進行排查核實，提高員工異常行為監(jiān)督效率。

二、著力構(gòu)筑“不敢違”的懲戒機制

健全規(guī)章制度。根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社最新規(guī)定和要求，重新修訂《江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行涉刑案件管理辦法》《江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)行為記分管理辦法》《江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》《江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行誠信舉報管理制度》等，規(guī)范員工行為，提高違規(guī)成本。另外，針對業(yè)務(wù)流程、管理方式的調(diào)整變化，以及不斷推出的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，及時制定和完善規(guī)章制度，將風(fēng)險管控措施及要求嵌入業(yè)務(wù)全流程之中。

高懸問責(zé)利劍。堅持“嚴(yán)管就是厚愛”原則，不斷加大違規(guī)違紀(jì)行為懲處力度，形成震懾效應(yīng)。對觸及紅線、底線問題以及屢查屢犯的，從嚴(yán)從重頂格處理；對重大違規(guī)實行“一問四責(zé)”，絕不手軟；對涉嫌違法犯罪的，堅決移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。此外，秉持“小過不戒則大過必生”理念，注重日常監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)，凡有章不循、違規(guī)操作的，發(fā)現(xiàn)一件查處一件，及時解決萌芽問題。堅持抓早抓小“治未病”，對有苗頭性、傾向性問題人員及時開展約談提醒，防止小問題變成“大隱患”。

三、著力構(gòu)筑“不愿違”的自律機制

豐富警示教育手段。組織員工前往工廠車間參觀，通過收入、工作環(huán)境等對比，使廣大員工珍惜現(xiàn)有職業(yè)、榮譽和形象，提高職業(yè)道德和素養(yǎng)。組織開展警示教育大會、觀看警示教育片、典型案例學(xué)習(xí)等活動8次，利用身邊事教育身邊人，并做到案防工作逢會必講、逢會必督，讓員工充分認(rèn)識到加強案件防范的重要性和必要性。另外，該行還通過打造省級廉政示范點、上好廉潔教育課、開展干部親屬座談會、做實員工家訪，引導(dǎo)干部員工知敬畏、存戒懼、守底線。

深化合規(guī)結(jié)果運用。建立全員合規(guī)檔案，記錄員工行為指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)、獎懲信息等，對員工合規(guī)從業(yè)、合規(guī)履職情況進行全方位評價。在員工評優(yōu)評先、崗位調(diào)整、職務(wù)晉升前，結(jié)合合規(guī)檔案和合規(guī)案防考試成績，前置合規(guī)考評，實行一票否決制，引導(dǎo)員工珍視合規(guī)記錄，依法經(jīng)營，合規(guī)操作。2022年該行先后開展“85”團成員、客戶經(jīng)理、主管、行長助理等人才或崗位選拔，20余人次因合規(guī)考評不過關(guān)被取消選拔資格。

（鄭麗娟）