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近年來(lái)，興化農(nóng)商銀行董事會(huì)不斷強(qiáng)化合規(guī)案防工作指導(dǎo)，圍繞提升員工合規(guī)意識(shí)、優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)流程、加大違規(guī)查處力度、健全案防長(zhǎng)效機(jī)制、提高整改標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)效，聚焦發(fā)力，精準(zhǔn)施策，營(yíng)造“知合規(guī)、講合規(guī)、做合規(guī)”良好合規(guī)文化氛圍，織緊織密風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)，筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)。

一、堅(jiān)持“以案促規(guī)”，提升全員合規(guī)意識(shí)

一是開(kāi)展案例警示教育。開(kāi)展以省聯(lián)社和銀保監(jiān)部門(mén)公布的處罰案例為主要內(nèi)容的常態(tài)化教育活動(dòng)，“以案學(xué)法、以案促規(guī)”，用鮮活、生動(dòng)的案例警醒、警示全行員工，進(jìn)一步提升合規(guī)守法意識(shí)。二是開(kāi)展“每日一學(xué)”活動(dòng)。以新制定的或修訂的規(guī)章制度和《民法典》金融知識(shí)為主要內(nèi)容強(qiáng)化每日學(xué)習(xí)；編寫(xiě)《廉行讀本》口袋書(shū)，涵蓋《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》《員工行為“十嚴(yán)禁”》《銀行業(yè)從業(yè)人員行為“十四項(xiàng)嚴(yán)禁”》《員工遵守禁令承諾書(shū)》及相關(guān)案防合規(guī)案例等方面內(nèi)容，通過(guò)口袋書(shū)的發(fā)放讓員工及家屬及時(shí)知曉該行的禁令。三是開(kāi)展合規(guī)知識(shí)巡講競(jìng)賽。以全行劃分的五個(gè)片區(qū)為主陣地，安排專(zhuān)人至片區(qū)開(kāi)展合規(guī)知識(shí)專(zhuān)題巡講。以《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)合規(guī)考試題庫(kù)（2021年修訂版）》為主要內(nèi)容，按條線(xiàn)組織知識(shí)競(jìng)賽，評(píng)選合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽先進(jìn)個(gè)人。

二、堅(jiān)持“實(shí)效導(dǎo)向”，優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)流程

一是開(kāi)展制度流程梳理。按照每?jī)赡陮?duì)制度流程進(jìn)行一次后評(píng)價(jià)的要求，組織各條線(xiàn)對(duì)制度流程進(jìn)行全面梳理，推動(dòng)各業(yè)務(wù)部門(mén)將最優(yōu)化的業(yè)務(wù)與管理流程嵌入系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“流程固化、控制強(qiáng)化、效果顯化”，解決合規(guī)與業(yè)務(wù)管理“兩張皮”的問(wèn)題。二是建立制度“瘦身”機(jī)制。隨著管理模式的變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，以及監(jiān)管部門(mén)新的要求，部分規(guī)章制度已不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理的需要。為進(jìn)一步提升管理效能，要求各部門(mén)在制度修訂過(guò)程中堅(jiān)持戰(zhàn)略導(dǎo)向性、合規(guī)性、實(shí)用性和適應(yīng)性的原則，對(duì)原有的制度進(jìn)行“回頭看”，對(duì)原有的546個(gè)制度，廢止了11個(gè)、修訂了92個(gè)。三是建立優(yōu)化采集機(jī)制。圍繞“內(nèi)部流程便于員工使用、外部流程注重客戶(hù)體驗(yàn)”的原則，以滿(mǎn)足客戶(hù)需求為中心，廣泛收集客戶(hù)投訴意見(jiàn)、全行員工尤其是一線(xiàn)操作人員的優(yōu)化建議，及時(shí)清理冗余、重復(fù)、無(wú)效的業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)和操作步驟。同時(shí)，落實(shí)優(yōu)秀建議獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化員工主體意識(shí)。

三、堅(jiān)持“重點(diǎn)固防”，加大違規(guī)查處力度

一是全面修訂積分制度。對(duì)原有的《員工違規(guī)行為積分管理辦法》進(jìn)行全面的修訂與完善，實(shí)行一般違規(guī)問(wèn)題輕經(jīng)濟(jì)處罰，較大違規(guī)問(wèn)題實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰與違規(guī)積分并重，重大違規(guī)問(wèn)題移交紀(jì)律處理。二是更新重點(diǎn)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)授信、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、審計(jì)、運(yùn)營(yíng)等部門(mén)年度監(jiān)測(cè)、檢查結(jié)果，確定重點(diǎn)機(jī)構(gòu)定性與定量標(biāo)準(zhǔn)，排出異常機(jī)構(gòu)與人員，決定后期檢查的重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，增加合規(guī)檢查的針對(duì)性和計(jì)劃性。三是開(kāi)展合規(guī)大檢查活動(dòng)。對(duì)信貸、運(yùn)營(yíng)、電子銀行、員工行為等事項(xiàng)開(kāi)展合規(guī)大檢查，對(duì)一些重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)等屢查屢犯的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題逐一擊破。加強(qiáng)對(duì)違規(guī)問(wèn)題情況研究分析，提出管理建議，為迎接2023年泰州銀保監(jiān)分局“五年一輪回”的全面檢查打好基礎(chǔ)。四是落實(shí)獎(jiǎng)懲并舉機(jī)制。以主動(dòng)合規(guī)為目標(biāo)，約束干事的人守規(guī)矩，鼓勵(lì)合規(guī)的人多干事。開(kāi)展合規(guī)個(gè)人、合規(guī)機(jī)構(gòu)評(píng)比活動(dòng)，重點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)工作業(yè)績(jī)、合規(guī)履職“雙突出”的個(gè)人和機(jī)構(gòu)。

四、堅(jiān)持“網(wǎng)格管理”，健全案防長(zhǎng)效機(jī)制

一是織牢案防管理網(wǎng)格。按照“全行成網(wǎng)、網(wǎng)中有格、格中有人、責(zé)任到人、措施到位”的要求，明確案防責(zé)任網(wǎng)，將員工行為管理職責(zé)、管理內(nèi)容、管理過(guò)程以網(wǎng)格化的方式加以明確。按照“屬地管理”原則，織密包括內(nèi)退、勞務(wù)派遣、外包人員在內(nèi)的全員案防責(zé)任網(wǎng)，以案防責(zé)任書(shū)的形式明確各層級(jí)人員案防管理責(zé)任。二是做透異常行為監(jiān)測(cè)。圍繞信貸管理、電子銀行、柜面業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)、公司治理等重點(diǎn)領(lǐng)域，做好日常排查、飛行檢查、重點(diǎn)抽查，及時(shí)摸排風(fēng)險(xiǎn)隱患。持續(xù)開(kāi)展員工他行賬戶(hù)流水排查工作，查找風(fēng)險(xiǎn)遺漏點(diǎn)，利用科技手段對(duì)員工涉訴、失信被執(zhí)行、征信異常等情況進(jìn)行監(jiān)控。通過(guò)流程管控、生物識(shí)別等方式對(duì)員工相關(guān)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。三是完善員工合規(guī)檔案。進(jìn)一步健全員工合規(guī)檔案信息，涵蓋員工家庭成員身份信息、工作簡(jiǎn)歷、經(jīng)商辦企業(yè)信息、征信、投訴、涉訴、經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處理等內(nèi)容，將員工合規(guī)檔案信息在交流、培養(yǎng)、晉升中充分運(yùn)用體現(xiàn)。下一步還將完善補(bǔ)充員工業(yè)務(wù)經(jīng)辦信息，如不良貸款信息、業(yè)務(wù)差錯(cuò)率等。四是構(gòu)建案防長(zhǎng)效機(jī)制。不斷優(yōu)化系統(tǒng)攔截、流程管控、生物識(shí)別等防范措施，充分發(fā)揮正面引導(dǎo)與負(fù)面警示的教化功能，形成“正面有規(guī)范、反面有禁止、違規(guī)有處理、合規(guī)有獎(jiǎng)勵(lì)”的“四位一體”案防長(zhǎng)效機(jī)制。

五、堅(jiān)持“動(dòng)態(tài)清零”，提高合規(guī)整改質(zhì)效

一是夯實(shí)檢查工作基礎(chǔ)。建立健全檢查工作方法，規(guī)范基本流程，總結(jié)歸納各類(lèi)檢查方案、流程、工作重點(diǎn)和工作方法，建立檢查“方案庫(kù)”，統(tǒng)一同類(lèi)同質(zhì)問(wèn)題表述和事實(shí)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。二是實(shí)施整改閉環(huán)管理。將檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題納入到合規(guī)案防管理系統(tǒng)中，跟蹤整改過(guò)程和結(jié)果，從整改通知書(shū)下發(fā)到整改工作完成形成閉環(huán)管理。三是加大屢查屢犯整改。在全行公開(kāi)屢查屢犯問(wèn)題識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，公布上年屢查屢犯問(wèn)題領(lǐng)域，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的屬于屢查屢犯問(wèn)題的，整改率必須達(dá)到100%，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)清零，且必須要分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，從根源上進(jìn)行整改，以絕后患。四是完善違規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。將違規(guī)問(wèn)責(zé)實(shí)施情況納入各支行、各條線(xiàn)管理部門(mén)績(jī)效考核范圍，設(shè)置違規(guī)問(wèn)責(zé)評(píng)價(jià)指標(biāo)。同時(shí)，引導(dǎo)支行、部門(mén)和個(gè)人充分發(fā)揮合規(guī)內(nèi)生動(dòng)力，對(duì)主動(dòng)自查發(fā)現(xiàn)并及時(shí)糾正問(wèn)題的，可減輕或不予處罰。對(duì)屢查屢犯、玩忽職守、整改不力的，從嚴(yán)從重頂格處理。

（嵇紅霞、徐俊美）